Nový zákon o spotřebitelském úvěru: Jaký má dopad na úvěrové predátory?

Na konci roku 2016 byl uveden v platnost nový zákon o spotřebitelském úvěru. Jedním z cílů tohoto zákona bylo vyčistit trh od nepoctivých poskytovatelů půjček. Jaká je situace dnes?

Protřízení trhu

O licenci si prozatím požádalo pouze 433 společností z původních 60 000 poskytovatelů půjček. V současné době je na trhu více než 70 subjektů, který poskytuje půjčky v přechodném období. Jedná se o subjekty, které si požádaly o licenci a v tuto chvíli čekají na vyjádření ČNB.  Několik společností svou činnost v průběhu roku 2017, i před samotnou platností zákona, ukončilo. Seznam subjektů najdete na stránkách ČNB.

Přehled některých společností, které figurují v dočasném registru ČNB :

Společnosti čekající v přechodném období mohou svou činnost provozovat do května 2018, protože prozatím žádná z nich licenci nezískala.  Spolehlivé půjčky jsou především bankovní půjčky, které řádně prověřují bonitu klienta a mají jasně dané podmínky. Díky 18 měsíců trvajícímu mezidobí pro posuzování žádostí ze strany ČNB se prozatím nepodařilo zlikvidovat všechny lichvářské společnosti, které se postupně stěhují do „šedé zóny“.

Společnosti, které si podaly žádost po 1. březnu 2017 nesmí půjčky ani poskytovat, ani zprostředkovávat, pokud nesplní všechny podmínky. Hrozí jim pokuta ve výši 20 000 000 Kč. Činnost ukončily například tyto společnosti:

• NetCredit
• Perfect Money
• Kouzelná půjčka

Posuzuje se odborná způsobilost a důvěryhodnost

Společnosti musí nově mít základní kapitál ve výši 20 milionů korun a licenci ČNB. Rovněž musí poskytovatelé složit odborné zkoušky a splnit požadavek důvěryhodnosti. Společnosti musí rovněž řádně prověřovat své klienty. Společnost musí také umět prokázat původ peněz.

Poctivé půjčky

I přes tato velká čísla existuje několik společností, které přechod pod licenci ČNB přežily bez úhony. Jedná se o poctivé a stabilní nebankovní společnosti. Půjčit si bezpečně můžete půjčky od Home Credit, Tommi Stachi. Krátkodobé půjčky lze získat například od společnosti Zaplo. Velmi oblíbené jsou bezúčelové půjčky, které se na rozdíl od účelových půjček vyznačují vyšším úrokem.

S novým zákonem o spotřebitelském úvěru nastoupila také větší byrokracie okolo půjček. Zpřísnění pravidel se dotklo i hypoték. V případě, že klient není řádně prověřen, zda má na splátky, soud prohlásí smlouvu za neplatnou. Klient pak vrátí peníze dle svých možností, bez úroků a dohodnutých poplatků. Banky musí podávat klientům mnohem více informací. Jednoduchá smlouva o půjčce tak má nově i několik stránek. Součástí nových podmínek pro půjčky je také možnost předčasného splacení hypotéky i nebankovních úvěrů. Poskytovatel přitom může klientovi účtovat jen skutečné náklady, které mu vznikly v souvislosti s předčasným splacením půjčky. Zprostředkovatel  si nesmí účtovat odměnu za zprostředkování půjčky od klienta a zároveň od poskytovatele půjčky. Vybírejte si proto vždy poctivou společnost, se kterou se nemusíte obávat si půjčku sjednat.